海运货物保险（一切险、平安险、水渍险）保障范围（国际海运干货知识分享）

　　一、平安险(F.P.A.)责任范围

　　平安险是保障范围最窄的基础险，核心赔付意外事故、自然灾害造成的全损与部分特定损失，不负责自然灾害导致的单独部分损失。

　　承保：自然灾害(台风、海啸、地震、洪水等)造成整批货物全部损失;运输工具搁浅、触礁、沉没、碰撞、火灾、爆炸等意外事故造成的全部或部分损失;装卸转运时整件货物落海损失;共同海损牺牲、分摊和救助费用;合理施救费用。

　　不承保：仅由自然灾害造成、未发生意外事故的单独部分损失，是平安险与水渍险的关键区别。

　　二、水渍险(W.P.A.)责任范围

　　水渍险责任完全覆盖平安险，并在此基础上扩展责任，是中间档保障。

　　承保：平安险全部责任;自然灾害直接导致的货物部分损失，如海水浸泡、雨水渗透、风浪颠簸造成的破损、湿损等。

　　特点：只要是海上风险引发的物理损坏，无论全损或部分损失，均在保障内，不含外来原因导致的损失。

　　三、一切险(All Risks)责任范围

　　一切险为海运综合保障，责任最全面，包含水渍险全部责任 + 一般附加险责任，并非字面意义上 “所有风险”。

　　承保：水渍险全部责任;偷窃、提货不着、淡水雨淋、短量、混杂玷污、渗漏、碰损破碎、串味、受潮受热、钩损、包装破裂、锈损等一般外来风险。

　　不承保：战争、罢工、民变等特殊风险(需单独投保对应附加险);货物本身缺陷、自然损耗、发货人包装不当、延迟导致的损失;被保险人故意行为;核风险等除外责任。

　　四、三险核心差异对比

　　保障层级：平安险<水渍险<一切险

　　平安险：保意外全损 + 部分意外分损，不保自然灾害单独分损

　　水渍险：保全部海上风险(自然灾害 + 意外)造成的全损与分损

　　一切险：海上风险 + 一般外来风险全覆盖，是多数普货首选

　　五、投保与理赔要点

　　选型建议：低值耐损货选平安险;易受潮、易破损、对海水敏感选水渍险;高价值、精密仪器、日用百货、易丢易损货物优先一切险。

　　责任边界：区分保险风险与发货人责任，包装不良、固有瑕疵、申报错误均不在赔付范围。

　　理赔材料：保单、提单、发票、箱单、货损照片、检验报告、事故证明、索赔清单，出险后 48 小时内通知保险人并保留现场。

　　附加险补充：高风险航线与敏感货物，可在主险基础上加保战争险、罢工险、拒收险等，覆盖一切险之外的特殊风险。

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